С 1 декабря 2020 года в России официально заработала пилотная программа льготной ипотеки на ИЖС для семей с детьми. Кредит на строительство жилого дома можно оформить в банке по ставке от 6,1% (необходимо уточнять в банке на момент сделки). Ожидается, что в рамках «пилота» может быть выдано кредитов на 2,2 млрд руб. На субсидии институт развития направил более 300 млн руб.
Гдеможно оформить льготную ипотеку ИЖС
Льготную ипотеку на строительство дома выдает банк «Дом-рф». Он на 100% принадлежит государству. В других банках могут быть свои предложения, но именно эта широко анонсированная программа — инициатива конкретного банка и работает на его условиях. В отличие от семейной ипотеки под 6% и льготной ипотеки под 6,5%, никаких постановлений правительства для льготных кредитов на строительство нет. Источник:«Дом-рф»
Обратиться за кредитом на таких же условиях в другой банк не получится. Например, если у вас зарплатная карта в каком-то крупном банке и вероятность одобрения там выше, заявку все равно нужно подавать в «Дом-рф».
Программа льготной ипотеки банка «Дом-рф» позволяет взять ипотеку по ставке ниже рыночной, но только на строительство дома. Заемщикам такой кредит обойдется в 6,1% годовых, первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — до 12 млн рублей, срок ипотеки – до 20 лет. Ставка по этой программе почти такая же, как при господдержке. Но это не государственная программа льготной ипотеки, а инициатива конкретного банка с госкапиталом.
«2020 год существенно изменил модель ведения бизнеса многих компаний, массовый перевод на удаленный режим работы стал нормой, более того, многие компании рассматривают возможность сохранить его и в последующем. Этот тренд отразился на предпочтениях россиян в выборе места жительства, многие серьезно рассматривают возможность жить и работать за городом. Вместе с тем, рынок индивидуального жилья нуждается в комплексном развитии, в том числе из-за недостаточного проникновения ипотечного кредитования в сегмент. Для изменения ситуации ДОМ.РФ разработал уникальный механизм поддержки ИЖС, зафиксировав ипотечную ставку от 6,1%. Изначально программа предназначалась для молодых семей с детьми, сейчас принято решение распространить программу на все категории заемщиков», — рассказал Денис Филиппов, заместитель генерального директора ДОМ.РФ.
Подведем итог:
Условия получения льготной ипотеки ИЖС:
Льготная ставка ипотечного процента – от 6,1%.
Размер ипотеки – 12 млн рублей (Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей) и 6 млн рублей (для других субъектов).
Минимальный первоначальный взнос – 20%.
Срок ипотеки – до 20 лет.
Кто может взять льготную ипотеку ИЖС?
Возраст заемщиков – до 36 лет.
Возраст детей – не менее 1 ребенка до 19 лет.
Заемщикам, которые могут подтвердить свои доходы и занятость дистанционно – с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка ДОМ.РФ, будет доступна минимальная процентная ставка.
Дополнительные условия при получении льготной ипотеки ИЖС:
Залог — не требуется.
Требования к дому и участку — ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой.
За счет средств льготной ипотеки можно профинансировать не только строительство дома с одновременным приобретением земли, но и строительство дома на имеющемся в собственности участке.
Минимальная ставка по льготной ипотеке на ИЖС доступна для заемщиков, подтверждающих доходы и занятость дистанционно – с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка. Выписка заказывается через сотрудника банка, без обращения в отделение банка или в Пенсионный фонд РФ.
А в этой публикации «Дачная амнистия 2021» вы узнаете, какие новшества в законодательстве коснулись владельцев дач и садовых участков в 2021 году. Уже известно о четырех нововведениях для дачников и садоводов.
Часто задаваемые вопросы по льготной ипотеке (не ИЖС)
Что такое льготная ипотека?
Официальное название ипотечной программы — «Господдержка 2020». Она была запущена по распоряжению президента для поддержания спроса на недвижимость. По ее условиям можно оформить ипотеку с субсидированной ставкой 6,5%, а разницу между обычной и льготной процентной ставкой банкам оплатит государство согласно Постановлению Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.
Изначально льготная ипотека распространялась на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно. Впоследствии правительство продлило госпрограмму до 1 июля 2021 года.
Сколько будет действовать льготная ставка?
Ставка в размере 6,5% годовых по программе «Господдержка 2020» действует в течение всего срока кредита.
Большинство банков готовы предоставлять льготную ипотеку на тот же срок, что и обычную — от 1 года до 30 лет. В некоторых банках (например, в Сбербанке, ВТБ) действует ограничение на срок кредита до 20 лет.
При отсутствии комплексного страхования банк может повысить ставку по льготной ипотеке, но не более чем на 3% сверх действующей ставки Центробанка. Например, при ключевой ставке 4,5%, если заемщик не застрахует жизнь и здоровье, банк не сможет установить процент по ипотеке выше 4,5% + 3% = 7,5% годовых.
Какое жилье можно приобрести по льготной ипотеке?
Субсидия распространяется только на жилье в новостройках, причем обязательно от застройщика. Если квартира расположена в новом доме, но продается как вторичное жилье от собственника, льготную ипотеку оформить не получится.
Льготную ипотеку со ставкой 6,5% можно оформить на:
квартиру в строящемся доме по договору долевого участия (ДДУ 214-ФЗ);
квартиру в строящемся доме по договору переуступки прав;
готовую квартиру от застройщика по договору купли-продажи.
Льготная ипотечная программа не действует при покупке апартаментов, так как распространяется только на жилые помещения. Апартаменты на сегодняшний день юридически относятся к нежилым помещениям. Да, их можно приобрести по 214-ФЗ наравне с квартирами, но ипотека будет доступна только на обычных условиях.
Какие есть ограничения по сумме ипотеки?
Чтобы оформить ипотеку на льготных условиях, нужно уложиться в максимальный размер кредита. В разных регионах страны они отличаются, так как где-то жилье стоит дороже, а где-то — дешевле. Установлены следующие пороги по размеру кредита для льготной ипотеки:
до 12 млн рублей — в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти;
до 6 млн рублей — в остальных регионах России.
Ограничения касаются только размера кредита, а не стоимости квартиры. К примеру, в Москве по льготной ипотеке можно приобрести жилье за 18 млн рублей: тогда максимальная сумма кредита составит 12 млн рублей, а остальные 6 млн рублей обязательно надо внести в качестве первоначального взноса.
Какой требуется первоначальный взнос при льготной ипотеке?
Сейчас первоначальный взнос по льготной ипотеке под 6,5% составляет 15% от стоимости жилья. К примеру, если недвижимость стоит 8 млн рублей, то первоначальный платеж составит 1,2 млн рублей. Больше — можно, меньше — нельзя.
Кто может оформить ипотеку с господдержкой?
Особых требований к заемщику по льготной ипотеке нет — им может стать любой человек, имеющий гражданство РФ. Официально в условия получения кредита не входят пол, возраст, занятость или семейное положение заемщика, однако банки вправе учитывать все это, когда принимают решение о выдаче.
Какие банки выдают льготную ипотеку?
Ипотеку по госпрограмме под 6,5% оформят не в каждом банке, а только в тех, которые входят в список уполномоченных. Об этом следует уточнять заранее.
Газпромбанк 5,9%
РоссельхозБанк 5,9%
Альфа-Банк 5,99%
Сбербанк 6,1%
ВТБ 6,1%
Некоторые банки готовы дополнительно снизить ставку по льготной ипотеке. В этом случае они берут на себя дополнительные расходы, государство по-прежнему компенсирует только разницу между обычной и льготной ставкой 6,5%.
Что нужно сделать, чтобы оформить льготную ипотеку?
Выбрать квартиру.
Подготовить документы и заполнить заявку в выбранном банке.
Получить одобрение.
Подписать договор и внести деньги.
Какие еще виды господдержки можно использовать при льготной ипотеке?
— сертификат материнского капитала (при рождении первого ребенка после 1 января 2020 года положена выплата 466 617 рублей, при рождении второго — доплата 150 000 рублей);
выплата для многодетных семей (по 157-ФЗ от 3 июля 2019 г. семьи с тремя детьми до 18 лет имеют право на субсидию в размере 450 тыс. рублей);
региональные субсидии (например, в Москве действует субсидия для нуждающихся в улучшении жилищных условий — в том числе при покупке квартиры в доме со степенью готовности более 70% по ДДУ).
Можно ли получить налоговый вычет по льготной ипотеке?
Налоговый вычет получить можно, основание — статья 220 НК РФ. С его помощью покупатель имеет право вернуть 13% от денег, которые были потрачены на покупку квартиры и оплату процентов.
Установлена максимальная сумма расходов для получения вычета:
до 2 млн рублей — по расходам на приобретение жилья;
до 3 млн рублей — по расходам на оплату процентов по ипотеке.
Вычет по покупке жилья не применяется, если оплата приобретения жилья осуществлялась за счет работодателей, материнского капитала или бюджетных средств. Порядок оформления вычета и список документов можно посмотреть на официальном сайте ФНС.
