Подробная инструкция банкротства через МФЦ. Как оформить банкротство без суда и госпошлины

Процедура банкротства позволит избавиться от долгов перед кредиторами, в случае если их невозможно выплатить, а средств и имущества у должника нет.

Суть банкротства физического лица заключается в признании судом его финансовой несостоятельности в части погашения задолженностей.

Основание: Федеральный закон от 31.07.2020 г. № 289

Что такое банкротство. Причина отказа признать банкротом

Механизм банкротства нельзя назвать простым и быстрым. Он имеет много нюансов, о которых стоит знать прежде, чем подавать документы в суд. Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность запуска процедуры банкротства физического лица.

Банкротство — это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. В случае, если у должника есть достаточный доход или он владеет имущество, но в тоже время не хочет погашать долги, оснований для банкротства не будет.

Что такое банкротство физических лиц?

Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких. Последнее время процедура банкротства стала единственной возможностью избавиться от непосильного долгового бремени и начать с чистого листа — оформить банкротство в рамках закона.

Как оформить банкротство самостоятельно

Напомним, сейчас подать заявление в суд о несостоятельности заемщика может не только он сам, но и ФНС или кредитор.

Существует два способа оформить банкротство самостоятельно:

• через суд;
• во внесудебном порядке через МФЦ.

 Чтобы стать банкротом по упрощенной схеме через МФЦ, понадобится выполнить ряд условий:

1. Общая сумма долга по всем обязательным платежам, договорам поручительства и алиментам должна составлять 50000-500000 рублей. В сумму не включаются штрафы, пени, неустойки, проценты за просроченный платеж и иные санкции за невыполнение обязательств.
2. К моменту подачи заявления исполнительное производство должно быть закрыто по причине того, что судебным приставам не удалось найти у должника имущества, которое можно изъять для погашения задолженности. При этом исполнительный документ был возвращен взыскателю, а новое производство открыто не было.

Это единственные требования которые предъявляются к кандидату в банкроты.

Необходимые документы для банкротства физических лиц

В Минэкономразвития разработан проект приказа об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке с перечислением необходимых документов для подачи в многофункциональный центр по месту жительства/пребывания:

1. Заявление с указанием персональных данных, согласие на обработку информации и на предоставление кредитору сведений о своем имуществе;
2. Перечень известных заемщику кредиторов с указанием информации о них и сумм задолженности каждому из них;
3. Копия удостоверяющего личность документа;
4. Иные документы (при необходимости).

Личные документы для банкротства через суд:

• копия паспорта,
• ИНН,
• СНИЛС,
• справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
• свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
• копия паспорта супруга,
• брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Документы о наличии задолженности (банкротство через суд):

• договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
• расписки о займах у физлиц,
• справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
• решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
• претензии, исковые заявления от кредиторов,
• платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов (банкротство через суд)

• справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
• трудовая книжка,
• выписка с индивидуального лицевого счета,
• справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
• справка из службы занятости о статусе безработного,
• справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
• свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
• сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года (банкротство через суд):

• копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):

• справка о нетрудоспособности, инвалидности,
• сведения о понесенных убытках и пр.

Также для подачи обращения понадобятся (банкротство через суд):

• квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
• квитанция об оплате госпошлины,
• квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
• заявление о признании гражданина банкротом.

Подробнее о процедуре банкротства

В расчёт общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе такие:

• по займам и кредитам (включая проценты по ним);
• по налогам и сборам;
• по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);
• по алиментам.

Сумма долга учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте nalog.ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП. Всё вместе удобно проверять на Госуслугах:

• Налоговая задолженность
• Автоштрафы
• Судебная задолженность

Размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ.

В течение рабочего дня после подачи заявления о признании гражданина банкротом МФЦ проверяет, закрыто ли в отношении клиента исполнительное производство. В случае, если оно не закрыто, должнику вернут заявление, повторно подать его можно будет только через месяц. При этом отказ возможно обжаловать в суде.

Если документы в порядке, в течение 3 дней сотрудники МФЦ включают информацию о возбуждении процедуры внесудебного банкротства должника в ЕФРСБ.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства и последствия банкротства физических лиц

С этого момента у должника появляются определенные ограничения и права:

• мораторий на выплаты кредиторам на время разбирательства, при этом штрафы и пени за просрочку не начисляются;
• кредиторы, не указанные в списке должника, могут требовать вернуть долг;
• продолжать платить необходимо только зарплату и выходное пособие работникам, возмещение морального вреда, алименты, обязательства по иным требованиям, связанным с личностью кредитора, но не претензиями организаций;
• во время процедуры гражданин не может оформить новый кредитный продукт или выдать поручительство;
• взыскатель не может отправлять исполнительные документы с требованиями вернуть долг либо арестовать счет гражданина в банке, их можно направить исключительно в Службу судебных приставов.

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

• в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Как закрыть счет в Сбербанке онлайн. Пошаговая инструкция

Как удаленно открыть счет в любом банке

Оплата ЖКХ без комиссии. Как перестать платить банкам