Настало время, когда не нужно приходить в банк каждый раз в случае если решил стать его клиентом. Открыть счет, оформить вклад или получить кредит — все это можно сделать онлайн, не вставая с кровати. В этой статье мы расскажем, как это происходит.
С 30 июня 2018 года в России начала работать Единая биометрическая система, которая является одним из ключевых элементов механизма удаленной идентификации, позволяющей гражданам дистанционно получать финансовые услуги.
- Что такое система удаленной идентификации
- Зачем клиентам удаленная идентификация
- Как работает новая система удаленной идентификации?
- Инструкция, как пройти первичную идентификацию?
- Когда и для чего необходимо проходить повторную личную идентификацию в банке.
- Какие банки участвуют в системе?
- Сколько счетов можно открыть и какие услуги можно получить онлайн?
- Что делать после первичной идентификации?
- Можно ли удалить свои данные из Единой биометрической системы и как это сделать?
Что такое система удаленной идентификации
Удаленная идентификация — это процедура первичного знакомства банка с клиентом, которая осуществляется онлайн по определенным биометрическим параметрам (идентификаторам). Ими могут быть отпечатки пальцев, рисунок сетчатки глаз или капилляров на пальцах, голос, контуры лица и даже частота сердечного ритма (встречается и такое). Важно, чтобы:
1) клиент заранее сдал образец своей идентификации;
2) образец хранился в определенной базе;
3) банк имел доступ к этой базе данных;
4) возможно было сверить (подтвердить) предоставленный клиентом материал с образцом параметров, хранящийся в базе данных.
На Западе удаленную идентификацию уже успешно применяют такие банки, как Bank of America и Royal Bank of Scotland (по отпечатку пальца), Barclays (по сосудистому рисунку пальца), HSBC (по лицу), Wells Fargo (2 способа: либо по голосу и лицу, либо по сосудистому рисунку глазного яблока — клиенту просто нужно сделать селфи) и Citibank (по голосу).
Идентификация пользователя в Единой биометрической системе происходит по двум параметрам — голосу и лицу, одновременное использование которых позволяет определить живого человека, а не имитацию его биометрических данных в цифровом канале. На сегодняшний день лицо и голос – самые распространенные и доступные для массового применения биометрические параметры.
Прямое влияние на внедрение технологии удаленной идентификации пользователя оказала пандемия коронавируса. Все более востребованными становятся онлайн-услуги:
- дистанционное банковское обслуживание,
- виртуальные платежи и переводы,
- дистанционная работа и онлайн-образование,
- онлайн-шопинг и бесконтактная доставка.
На разных рынках появляется все больше новых игроков, которые предоставляют услуги исключительно виртуально. Например, провайдеры облачных сервисов, мобильные страховые агенты, телемедицинские центры, необанки — финансовые компании нового типа, которые предлагают банковские услуги онлайн и через мобильные приложения. В свою очередь, растет спрос на удаленную идентификацию (УИ): пользователи хотят максимально удобный, быстрый и безопасный способ получения нужных услуг, а для этого требуется подтверждение личности и достоверности сведений о клиенте.
УИ позволяет мгновенно получить доступ к различным сервисам по цифровым каналам, а идентификатором (ID) могут служить биографические (имя, пол, дата рождения, адрес и т. д.) или биометрические (изображение лица, слепок голоса, рисунок вен на ладонях, отпечатки пальцев, радужная оболочка глаза) данные потребителя.
Важно подчеркнуть, что в России персональные биометрические данные собираются только с согласия пользователя, и он может контролировать, как и для чего эти данные будут использоваться.
Зачем клиентам удаленная идентификация
Вариантов применения удаленной идентификации достаточно много:
- вы живете в маленьком городке, где нет отделений крупных банков;
- в огромном мегаполисе, где нужно потратить пару часов в пробках, чтобы добраться до нужного банка;
- вам нездоровится или же просто хотите сэкономить время.
В целом варианты применения УИ не ограничены, и ее развивают в самых разных сферах: от налогообложения и электронного голосования до рынка труда, образования и автопрома. По прогнозам Acumen, к 2027 году объем рынка биометрической идентификации в автомобильной индустрии составит 329 млрд долларов. Уже сегодня многие производители внедряют биометрию с целью повышения безопасности, в том числе для защиты от угона, и предоставления клиенту более персонализированного сервиса — автоматического проигрывания любимой музыки, установления наиболее комфортной температуры в салоне, регулирования руля и сиденья и т. п.
Что нужно для того, чтобы воспользоваться системой удаленной идентификации? Самый минимум. Для этого вам необходим смартфон или ноутбук, либо компьютер, но подключенной камерой и микрофоном.
При работе с системой удаленной идентификации не имеет значение распорядок трудового дня организации. Работа со счетами, а в дальнейшем и с вкладами, переводами, оформление кредита может осуществляться круглосуточно.
Система позволяет подобрать банк, который наиболее подходит под ваши требования и предлагает самые выгодные для вас условия кредитов, депозитов или карточного обслуживания, даже если его отделений нет поблизости.
Как работает новая система удаленной идентификации?
Чтобы в будущем работать с этой системой достаточно всего один раз прийти с паспортом и СНИЛС в отделение любого банка – участника системы и пройти первичную идентификацию. В офисе банка вас сфотографируют и запишут голос. Вся процедура займет около 15 минут.
Сейчас в Госдуме находится на рассмотрении законопроект, который позволит физическим лицам самостоятельно регистрироваться в ЕБС — посредством смартфона, планшета, компьютера. На данный момент в ЕБС хранится более 130 тыс. слепков, при этом в апреле спрос на УИ через систему вырос на 16% по сравнению с мартом.
И после этого можно получать банковские услуги через интернет. Банки будут идентифицировать вас с помощью авторизации на Портале госуслуг и по биометрии – по лицу и голосу.
Инструкция, как пройти первичную идентификацию?
- Приходите в ближайший банковский офис, в котором можно сдать биометрию. Необязательно быть или становиться клиентом этого банка. Нет необходимости заключать какие-либо договоры на банковское обслуживание – достаточно подписать согласие на обработку персональных данных и сбор биометрии.
- Зарегистрируйтесь на Портале госуслуг, если не сделали этого раньше. Сотрудник банка поможет вам пройти регистрацию. Вы заведете логин (чаще всего это адрес электронной почты или номер мобильного телефона) и пароль. Если у вас уже есть личный кабинет на Портале госуслуг, повторно регистрироваться не придется. Нужно будет авторизоваться в личном кабинете на Портале госуслуг
- Сдайте биометрию. Сотрудник банка сделает фотографию вашего лица, а также попросит произнести в микрофон последовательность нескольких цифр и запишет ваш голос. Эти данные отправятся в Единую биометрическую систему (ЕБС).
Регистрация на Портале госуслуг и в ЕБС бесплатная и добровольная. Вы в любой момент можете удалить свои данные из этих систем. А потом, если захотите, зарегистрироваться в них заново.
Когда и для чего необходимо проходить повторную личную идентификацию в банке.
Повторная личная идентификация в банке необходима:
- биометрические данные нужно обновлять каждые три года;
- если у вас что-то случится с голосом;
- сделали пластическую операцию.
Какие банки участвуют в системе?
К системе удаленной идентификации допущены все банки, которые работают с частными клиентами. Но при выполнении ряда условий: банк должен быть участником системы страхования вкладов, у него не приостановлена лицензия и он не проходит санацию.
Банк России разработал специальную карту точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные, чтобы впоследствии иметь возможность дистанционно получать банковские продукты и сервисы в любой кредитной организации с помощью удаленной идентификации.
Ресурс позволяет узнать адрес и часы работы офисов банков, которые предоставляют такую услугу. Для этого достаточно выбрать в специальном окне город и наиболее удобную точку обслуживания.
Сколько счетов можно открыть и какие услуги можно получить онлайн?
На данные момент никаких ограничений по количеству открытых счетов нет. С помощью системы удаленной идентификации у каждого участника системы есть возможность открывать счета и вклады, брать кредиты в банках, а в будущем использовать сервис при страховании.
Что делать после первичной идентификации?
Можно ли удалить свои данные из Единой биометрической системы и как это сделать?
Да, это можно сделать очень просто через Портал госуслуг. Необходимо зайти в свой личный кабинет и выбрать пункт «Усиленная проверка входа». Возле раздела «Единая биометрическая система» нужно нажать ссылку «Удалить данные». После этого записи вашего лица и голоса будут стерты из единой базы. Если захотите снова использовать удаленную идентификацию, нужно будет повторно прийти в банк и сдать в Единую биометрическую систему свои данные — изображение лица и запись голоса.
